Tänk om kreditförsäkring kunde vara mer än bara ett säkerhetsnät? Förutom att skydda ditt företag från obetalda fakturor kan kreditförsäkring bidra till ökad försäljning, lägre finansieringskostnader och förbättrad lönsamhet över tid. Här kan du få insikt i hur kreditförsäkring kan bli ett värdefullt verktyg i ekonomistyrningen – med positiv effekt på både resultaträkningen och balansräkningen.
Obetalda fakturor: de dolda kostnaderna som försvagar kassaflödet
B2B-krediter är den största finansieringskällan i ekonomin – långt före banklån och annan finansiering. Men denna form av finansiering innebär risker. Det största hotet är obetalda fakturor: när du ger dina kunder betalningsanstånd utsätter du också ditt företag för risken att inte få betalt.
Konsekvenserna för likviditeten kan bli mycket allvarligare än fakturabeloppet. För att täcka en förlust måste du generera betydligt mer intäkter – beroende på dina marginaler.
Idag upplever cirka 80 % av företagen sena betalningar, och så mycket som 25 % av konkurserna beror på obetalda fakturor. Lösningar som kreditförsäkring ger proaktivt skydd mot sådana förluster. Genom att försäkra dina fakturor mot sena betalningar – eller, i värsta fall, uteblivna betalningar – kan du handla med större sinnesro.
Men det slutar inte där: kreditförsäkring är också ett effektivt verktyg för att maximera det finansiella resultatet. Visste du att du kan uppnå omedelbara fördelar som ökad försäljning och lägre finansieringskostnader – med en positiv effekt på både resultaträkningen och balansräkningen?
Optimera din resultaträkning
1- Öka försäljningen
Kreditförsäkring kan bidra till tillväxt genom att säkra de krediter som ditt företag beviljar, vilket gör att du kan utöka din kundbas. Detta ger möjligheter till snabbare intäktstillväxt genom:
- nya kontrakt
- större order
- mer flexibla betalningsvillkor för nya kunder
Dessutom ger insikt i ekonomiska och geopolitiska risker en solid grund för att gå in på nya marknader – utan att ta onödiga risker.
2- Minska driftskostnaderna
Genom att minimera förluster på osäkra fordringar och minska behovet av finansiella reserver bidrar kreditförsäkring också till lägre fasta kostnader. Att outsourca kreditförvaltning och inkasso frigör tid och resurser som annars skulle gå åt till juridiska processer och uppföljning.
3- Lägre räntekostnader
Banker och finansinstitut anser att försäkrade fordringar är mindre riskfyllda. Detta resulterar i en bättre kreditprofil, stabilare likviditet och ett mindre behov av kortfristig finansiering – vilket i sin tur leder till lägre lånekostnader.
Exempel: När man ansöker om ett lån med tillgångar som säkerhet inkluderas ofta försäkrade exportfordringar i lånebasen. Detta ger tillgång till större kreditramar – med bättre villkor.
4- Ökad nettovinst
Kreditförsäkring ger dig löpande insyn i kundernas och potentiella partners finansiella situation. Detta ger bättre kontroll och skyddar dina intäkter mot risken för insolvens.
Dessutom stärker inkassotjänsterna i samband med kreditförsäkringen kassaflödet och nettovinsten.
Genom att öka försäljningen, minska kostnaderna och begränsa riskerna spelar kreditförsäkring en viktig roll för att förbättra lönsamheten och stärka det finansiella resultatet.
Stärk din balansräkning
5 – Stärk dina tillgångar
Kreditförsäkring hjälper till att stärka dina tillgångar – särskilt omsättningstillgångar – genom att öka deras kvalitet och tillförlitlighet. Resultatet blir ökad finansiell stabilitet och större attraktionskraft för investerare och långivare.
6 – Minska kortfristiga skulder
Genom att stabilisera och förutsäga kassaflödet – särskilt framtida betalningar – minskar kreditförsäkringen behovet av kostsam kortfristig finansiering för löpande utgifter.
7 - Förbättra eget kapital och total skuld
Kreditförsäkring bidrar aktivt till att förbättra din balansräkning genom flera finansiella mekanismer. Den säkerställer betalningar från kunder och förhindrar likviditetsproblem. Ett stabilt kassaflöde minskar trycket på kortfristiga skulder.
Samtidigt skyddar den rörelsekapitalet genom att minska risken för kreditförluster. Färre förluster innebär större finansiell styrka – och därmed en starkare balansräkning. Dessutom minskar behovet av avsättningar för förluster, som annars skulle tynga resultatet.
Varför du bör välja kreditförsäkring från Coface
På Coface har vi hanterat kreditrisker i nästan 80 år – och hjälpt företag att växa på en oförutsägbar och volatil marknad.
Våra lösningar gör det möjligt för företag att fatta bättre beslut och agera smartare. Varje dag använder vi vår unika expertis och avancerade teknik för att stödja 100 000 kunder på nästan 200 marknader.
Vill du säkra tillväxt och stärka din finansiella stabilitet? Här är några goda skäl att välja Coface:
- Skydda dina marginaler genom att minska förlusterna på obetalda fakturor
- Säkerställ kvaliteten på din kundbas
- Effektiv hantering av kredit- och säkringsstrategier
- Säkrare projekt och enklare tillgång till finansiering – med bättre villkor
- Optimera din balansräkning och resultaträkning
- Försäkra fordringar och skydda kassaflödet
Kontakta våra experter för att hitta den bästa lösningen för ditt företag.
