Inkasso är en krävande och ofta nedprioriterad uppgift för företag av alla storlekar. Inkasso är dock särskilt viktigt för små och medelstora företag. Små och medelstora företag är mer riskutsatta och drabbas hårdare av uteblivna betalningar. De har ofta inte likviditet eller personalresurser för att hantera finansiella chocker på samma sätt som större företag.
Som en av de viktigaste finansieringskällorna i ekonomin främjar krediter mellan företag den kommersiella aktiviteten - men utsätter samtidigt företaget för risken att inte få betalt. Ändå inser inte små och medelstora företag alltid riskerna när de beviljar sina affärspartners betalningsanstånd.
Betalningsbeteende: global försämring
I dagens globala handelsmiljö utgör sena betalningar ett hot mot de flesta företag. Och det av goda skäl: betalningsbeteendet försämras runt om i världen. I de stora ekonomierna upplever företagen systematiska förseningar. Sena betalningar är nu vanliga i Frankrike (85 %), Tyskland (78 %), Polen (60,1 %), Kina (65 %), Latinamerika (51 %) och Asien (49 %).
De genomsnittliga betalningstiderna ökar: över 50 dagar i Frankrike och Latinamerika, längre än i Tyskland (32,1 dagar) och Polen (46,2 dagar), men fortfarande kortare än i Kina (76 dagar) och övriga Asien (65 dagar).
Den oroande ökningen av antalet konkurser i världen illustrerar dessa spänningar. Antalet konkurser är nu mycket högre än före pandemin 2019: 66 500 i Frankrike 2024 (en ökning med 15 procent), nästan 22 000 i Tyskland (en ökning med 18 procent), cirka 18 900 i USA (en ökning med 18 procent) och 30 680 i Central- och Östeuropa (exklusive Ungern, en ökning med 3 procent). Små och medelstora företag med en omsättning på mindre än 250.000 euro drabbas hårdast. Alla konkurser har samma bakgrund: kassaflödet sinar, räkningarna hopar sig och till slut stryps ekonomin.
Risk för utebliven betalning: Små och medelstora företag löper störst risk
Små och medelstora företag är strukturellt sårbara i ekonomisk turbulens. Även om de tidigare var mindre benägna att erbjuda betalningsanstånd, gör de flesta små och medelstora företag det nu. Förseningens längd verkar vara relaterad till företagets storlek - och tyvärr är det de små och medelstora företagen som upplever de längsta förseningarna. I genomsnitt upplever små och medelstora företag förseningar på mindre än en månad, medan de minsta företagen ofta upplever 30 dagar eller mer, jämfört med 15-30 dagar för större företag.
De flesta små och medelstora företag anger kundens ekonomiska problem som den främsta orsaken till förseningar, långt före organisatoriska utmaningar eller kassaflödeshantering. Ändå är det få som använder sig av inkasso, eftersom processen uppfattas som komplicerad, tidskrävande och kostsam - utan någon garanti för resultat.
Hanteringen av uteblivna betalningar är ännu viktigare för små och medelstora företag, eftersom de inte bara är mer utsatta för risken utan också drabbas hårdare av den ekonomiska chock som en obetald faktura innebär. En enda utebliven betalning kan hota både kassaflödet och själva existensen för ett litet företag.
Rachid Aoulad Hadj, försäljningsdirektör för inkasso, Coface i Västeuropa och Afrika
En mycket större chock för små och medelstora företag
I små och medelstora företag räknas varje euro. Chocken vid utebliven betalning är mycket större för småföretag än för stora företag. Till skillnad från större företag, som har finansiella buffertar, har små och medelstora företag begränsade reserver för att hantera uteblivna betalningar. Kassaflödet och marginalerna pressas snabbt, vilket kan leda till en likviditetskris. Detta gäller särskilt nu, då höga kostnader och svag efterfrågan har försämrat de små och medelstora företagens likviditet avsevärt.
Vissa små och medelstora företag är helt beroende av inkommande betalningar för att täcka löpande utgifter som löner, sociala avgifter, hyror och inköp från leverantörer. Denna "just-in-time"-verksamhet skapar en ständig osäkerhet.
Varje obetald faktura skapar ringar på vattnet långt bortom den ursprungliga transaktionen: ekonomiska svårigheter, ökade kostnader och ytterligare finansieringskostnader. Detta gör det ännu svårare för småföretag att upprätthålla ett sunt kassaflöde och tillväxtpotential.
Inkasso: särskilda utmaningar för små och medelstora företag
Vanligtvis har små och medelstora företag inga egna inkassoteam. Och i de fall där inkasso hanteras internt blir det ofta en hinderbana. Bristande juridisk expertis, bristande kunskap om processen, komplexa förfaranden och lokala särdrag är bara några av hindren.
Dessutom saknar små och medelstora företag ofta verktyg för uppföljning och riskhantering, t.ex. kreditförsäkringar, företagsinformationstjänster och inkassobyråer.
Rädslan för att skada kundrelationen gör också att många chefer är ovilliga att driva in utestående belopp. Ofta är VD själv involverad i kundrelationen och det blir svårt att skilja mellan den kommersiella relationen och riskhanteringen. Följden blir att många små och medelstora företag famlar i mörkret - mellan försiktiga påminnelser, tyst förtvivlan och i vissa fall uppgivenhet.
Framgångsrik inkassoverksamhet handlar om närvaro, god uppföljning, att hålla tidsfrister och noggrann övervakning av gäldenärerna.
Nathalie Paris, Director of Claims and Collections, Coface Frankrike, Europa och Västafrika.
Professionell inkasso: din brådskande lösning
Att trygga kassaflödet är avgörande för alla små och medelstora företag. Det finns flera åtgärder för att minska det bundna kapitalet och förbättra likviditeten. Inkasso kan vara skillnaden mellan tillväxt och överlevnad.
För små och medelstora företag utan egna resurser är outsourcing av inkasso snarare en investering än en kostnad. Förutom att det sparar tid och minskar stressen bidrar det till att begränsa risken för kassaflödesproblem, förbättrar lönsamheten och ger utrymme för säker tillväxt.
Vänta inte tills det är för sent att agera. Professionella inkassolösningar, som de Coface erbjuder, ger dig:
- Ett dedikerat team, lokalt stöd och tillgång till ditt ärende i realtid
- 200 lokala experter och lösningar i 195 länder
- Ett globalt nätverk med 250 juridiska partners
- Betalning endast för de belopp som återvinns!
Kreditförsäkring och företagsinformation: sinnesro för framtiden
Det finns omedelbara åtgärder för att driva in obetalda fakturor, men på medellång och lång sikt är det bättre att hålla sig borta från dåliga betalare för att undvika förluster. Att använda finansiella riskhanteringsverktyg är ett effektivt sätt att minska störningar i verksamheten. Det är just detta som är kreditförsäkringens roll. Internationella marknadsledare inom kreditförsäkring, som Coface, erbjuder skräddarsydda lösningar på nästan 200 marknader.
Som det ultimata försvaret mot det oväntade gör Cofaces kreditförsäkringar att du kan utveckla din verksamhet med fullständig sinnesro. Du får bättre insikt i dina marknader och minskar riskerna i samband med handel på kredit - oavsett om det gäller kunder, leverantörer eller potentiella partners. Vid utebliven betalning är ditt företag skyddat: du kan få tillbaka upp till 90 % av förlusten.
Coface har varit ledande inom kredit- och betalningsriskhantering i nästan 80 år och erbjuder även business intelligence-tjänster för att hjälpa dig att undvika dåliga betalare. Med 240 miljoner företag registrerade i sin globala databas gör Coface Business Information det möjligt för dig att bedöma den finansiella hälsan hos dina affärspartners innan du ingår avtal.
Med hjälp av Urba360 default probability scores, riskanalyser i realtid och varningar vid farosignaler hos kunder, leverantörer eller potentiella partners kan du fatta välgrundade beslut och agera smartare.
Inkasso, kreditförsäkring, business intelligence: kontakta våra experternu för att få en offert på en lösning som är skräddarsydd för ditt företag
